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《萊蕪市住房公積金房產抵押貸款實施辦法》

2012-05-17 12:41:02 來源:萊蕪市住房公積金管理中心    人氣:

    為加強住房公積金貸款管理,推進住房公積金貸款擔保方式的多樣化,支持城鎮居民購建自住普通住房,規范政策性個人住房貸款行為,維護借貸雙方的合法權益,根據國務院《住房公積金管理條例》、《中華人民共和國擔保法》、中國人民銀行《個人住房貸款管理細則》和《萊蕪市住房公積金管理辦法(試行)》等有關規定,結合我市實際,制定本細則。
第一條 本細則所稱個人住房公積金房產抵押貸款(以下簡稱“貸款”),是指萊蕪市住房公積金管理中心(以下簡稱“市住房中心”)以職工繳存的和單位為職工繳存的住房公積金為資金來源,向符合貸款條件并采用擔保公司或房產抵押擔保方式的借款人發放的住房貸款。
第二條 本細則針對的是采取擔保公司擔保方式或房產抵押擔保方式向市住房中心申請貸款的借款人。采取擔保公司擔保方式的可到有關擔保公司辦理擔保手續,采取房產抵押擔保方式的由借款人按照房產抵押登記機關的相關規定辦理。
第三條 貸款對象是指在市住房中心開戶繳存住房公積金并具有完全民事行為能力的自然人。借款人申請貸款,應同時具備以下條件:
(一)具有萊蕪市常住戶口或有效居住證明;
(二)連續足額繳存住房公積金6個月以上(大中專畢業生就業后連續繳存3個月以上);
(三)在本市區域內購買自住住房并具備有關手續、文件和已交付規定比例的自籌資金;
(四)有穩定的收入,信用良好,具備償還貸款本息的能力;
(五)同意由擔保公司或用房產抵押的方式進行擔保;
(六)同意按照本細則及《萊蕪市住房公積金貸款合同》的相關規定,按時履行還款義務;
(七)法律、法規、規章和市住房中心規定的其他條件。
第四條 借款人申請貸款需如實提供以下資料:
(一)貸款申請表;
(二)正式的購房合同、付款憑證;
(三)本人及配偶的身份證、戶籍證明、結婚證。
第五條 借款人按照擔保方式的不同還應提供除第四條規定以外的下列資料:
(一)采用擔保公司擔保方式的需提供擔保公司出具的同意擔保通知書。
(二)采用房產抵押擔保方式的需提供:(1)用已辦理了房屋所有權證書、國有土地使用證書的房產抵押的,需提供用于抵押的房屋所有權證書、國有土地使用證書、房屋所有權人身份證原件;(2)用預售房做抵押的需提供樓盤開發商的預售房許可證原件;(3)用舊房(購買時間2年以上的)作抵押的需提供房產評估報告書。
第六條  借款人夫妻雙方僅限一人申請貸款,如果其中一方已經辦理了貸款,另一方不得再申請貸款。
第七條  借款人提交本細則中第四、五條規定的資料后,市住房中心、受委托銀行應按以下程序做好貸款的審批、發放工作:
(一)市住房中心在收到貸款申請及有關資料后3個工作日內,由貸款審核人員對借款人的有關情況進行調查核實并簽署意見,科室(管理部)負責人復核簽字,對在本市規劃區內購建住房,公積金繳交正常,擔保良好有效,不超出規定條件范圍和期限額度的個人住房公積金貸款,由分管副主任審查后報主任審定。其他貸款事項經市住房中心分管副主任審查后報市公積金提取、貸款審批委員會審定。
(二)市住房中心根據審批結果,向受委托銀行出具《委托貸款通知單》,明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容,同時將委托貸款資金劃入受委托銀行的委托貸款基金賬戶。
(三)借款人與受委托銀行在5個工作日內簽訂《萊蕪市住房公積金貸款合同》,并到擔保公司辦理擔保手續或到房產抵押登記機關辦理抵押登記手續。
(四)受委托銀行向借款人發放貸款。
第八條  住房公積金貸款額度的確定,應同時符合以下標準:
(一)   最高貸款限額不得高于所購房價總額的80%;
(二)   可貸款額度按照下列公式計算確定:
借款人及配偶年繳存住房公積金基數總額x本人可貸款年限x30%。
其中:本人可貸款年限(最長不超過20年)應按照以下公式確定:
法定退休年齡減實際年齡加上5年。
(三)以現有房產作抵押的,不得超過抵押物評估價值的70%。
第九條 市住房中心貸款經辦人員要對借款人提供的材料進行認真調查、核實,確保內容完整規范、證件齊全有效、材料真實合法。
(一)對購房真實性的審查。審查購房合同、付款發票及有關部門的批準文件是否真實、合法、齊全;
(二)對借款人購房意圖的審查。貸款經辦人員應與借款人直接接觸,通過了解借款人目前居住狀況及此次購房的首付能力,判斷其購房目的及擁有意愿;
(三)對借款人還款能力的審查。審查借款人經濟收入證明、公積金繳交情況及公積金繳存余額是否屬實。通過對借款人的職業、工作年限、家庭收入、公積金繳交等情況進行核查,判斷其償還貸款本息的能力;
(四)對借款人信用情況的審查。審查借款人及其配偶有無貸款不良信用記錄。
第十條 貸款一經審批,貸款經辦人員須將借款人及配偶、抵押人的住房公積金賬戶予以凍結,在貸款未還清之前不得提取使用,也不得轉往外地(借款人及配偶用公積金歸還貸款的除外)。
第十一條 借款人應按貸款合同約定的還款方式、還款計劃償還貸款本息,也可以提前償還全部或部分貸款。借款人還清貸款后可以到擔保公司或房產抵押登記機關辦理解除擔保或撤銷房產抵押手續,市住房中心負責對借款人及配偶、抵押人的住房公積金賬戶予以解凍,借款人及配偶可以按照提取管理的相關規定申請提取住房公積金。
第十二條 受委托銀行應按貸款合同約定,按時收回貸款本息。貸款期限在1年以內(含1年)的,貸款到期1周之前,受委托銀行應當向借款人發送還本付息通知單。對借款期限在1年以上實行按月還款的,要按照《每月還款計劃表》及時收回本息。受委托銀行在收到借款人歸還貸款本息的當日,將款項劃轉到市住房中心在受委托銀行開設的住房公積金存款賬戶內。受委托銀行應按月向市住房中心報送貸款還款明細表,定期與市住房中心核對賬目。
第十三條 借款人未按貸款合同約定的期限償還貸款本息的,應按中國人民銀行有關規定計算并支付逾期罰息。逾期1個月以上的,受委托銀行要在1周內查明逾期原因,向借款人下達《逾期貸款催收通知書》予以催收;逾期3個月以上的,采取擔保公司擔保的由擔保公司負責歸還逾期未還金額,采取房產抵押擔保的由市住房中心會同受委托銀行聯合催收;逾期6個月以上(含6個月)的,采取擔保公司擔保方式的由擔保公司負責還清借款人剩余貸款金額,采取房產抵押擔保方式的按所簽訂貸款合同的有關規定,由受委托銀行提起訴訟。
第十四條 市住房中心貸款管理人員在貸款發放后,應隨時掌握了解借款人的還款情況,做好放款及還款記錄。要配合受委托銀行建立逾期貸款的催收程序,協助受委托銀行做好逾期貸款的催收工作。對3個月以上的逾期貸款要密切關注,重點催收,切實防范貸款風險。
第十五條 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力,以及離婚或其他法定原因不能正常償還貸款的,應由其財產合法繼承人或財產擁有人作為還款義務人履行還貸責任。借貸雙方發生糾紛時應協商解決,協商不成的,當事人任何一方可依據合同約定向仲裁機構申請仲裁或向當地人民法院提起訴訟。
第十六條 借款人采取欺騙手段取得貸款的,市住房中心和受委托銀行有權追回被騙取的貸款,構成犯罪的,依法追究刑事責任。借款人出現下列情形之一的,市住房中心及受委托銀行有權追究借款人責任,通過要求擔保公司承擔保證責任或行使抵押權及其他方式提前收回貸款本息:
(一)借款人提供虛假文件或資料等欺騙手段而取得貸款的;
(二)借款人連續6個月未償還貸款本息的;
(三)未經貸款人同意,借款人將設定抵押權的財產或權益出售、轉讓、贈與或重復抵押的;
(四)借款人未按貸款合同約定用途使用借款的;
(五)借款人因死亡、被宣告死亡、失蹤而無繼承人的;
(六)借款人的財產代管人、繼承人或受遺贈人拒絕為借款人償還貸款的;
(七)借款人卷入其他法律糾紛足以影響其償債能力的。
第十七條 市住房中心工作人員在辦理貸款過程中,濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的,視情節輕重給予相應的經濟處罰和行政處分,形成不良貸款的要負責清收。
第十八條 本細則由萊蕪市住房公積金管理中心負責解釋。
第十九條 本細則自公布之日起施行。

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