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《濟寧市個人住房公積金貸款管理辦法》

2012-05-12 17:36:23 來源:濟寧市住房公積金查詢    人氣:

濟政發〔2008〕18號

第一章 總則

第一條 為了加強個人住房公積金貸款(以下簡稱公積金貸款)管理,規范公積金貸款行為,維護借貸雙方合法權益,根據國務院《住房公積金管理條例》和中國人民銀行《貸款通則》、《個人住房貸款管理辦法》和建設部、中國人民銀行《住房置業擔保管理試行辦法》等法規、規章,結合我市實際,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱公積金貸款,是指以住房公積金為資金來源,由市住房公積金管理中心(以下簡稱管理中心)向繳存住房公積金的職工發放的用于購買、建造、大修、翻建各類自住住房的政策性貸款。
第三條 本市行政區域內公積金貸款與管理,適用本辦法。
第四條 管理中心統一負責全市公積金貸款的監督管理工作,并具體負責公積金貸款的審批,監督公積金貸款的借貸和結算工作。
管理中心分支機構按照管理中心的授權負責本轄區公積金貸款的審批和管理工作。
財政、審計、人民銀行、監察等部門按照各自職責做好公積金貸款的有關監督工作。
第五條 公積金貸款管理工作應當遵循防范風險優先和便民的原則。

第二章 貸款對象和條件

第六條 凡按時足額繳存住房公積金,并具有完全民事行為能力的職工,購買、建造、大修、翻建自住住房的,均可申請公積金貸款。
第七條 申請公積金貸款必須具備下列條件:
(一) 按時足額繳存住房公積金在1年以上(包括1年);
(二) 具有合法的購買或建造、翻建、大修自住住房合同或協議及相關證明材料,并且其合同或協議簽訂時間在2年以內;
(三) 有穩定的職業和收入,信譽良好,有償還貸款本息能力;
(四) 有可靠的擔保;
(五) 購買商品房或經濟適用房的,須有不低于30%的首付款;購買二手房或單位集資所建房屋的,須有不低于40%的首付款;建造或翻建、大修房屋的,須有不低于50%的自有資金;
(六) 沒有尚未還清并且數額較大,可能影響貸款償還能力的債務。
第八條 借款申請人的配偶或者同戶居住的直系親屬可以作為共同借款申請人。共同借款申請人應當提供長期共同居住的有效證明。

第三章 貸款額度、期限和利率

第九條 公積金貸款最高額度和最長期限由管理中心根據本市房產市場價格情況和職工收入水平核定,報市住房公積金管理委員會批準后執行。
第十條 每筆公積金貸款的額度應同時符合下列規定:
(一) 購買商品房或經濟適用房的,最高貸款額不得高于購房總價款的70%;購買二手房或單位集資所建房屋的,不得高于購房總價款的60%。借款人所購房屋價格明顯高于市場價格的,應以評估價確定貸款額度;
(二) 貸款最高額度不得超過抵押物現有價值的70%;以有價證券作質押擔保的,不得超過有價證券面值的90%,并以有價證券到期日為貸款期限;
(三) 借款人的貸款額度按照借款人及共同借款人月收入情況確定,其計算公式為:借款人貸款額度=借款人及共同借款人上一年度月平均工資總額×12(個月)×貸款期限×40%。
第十一條 公積金貸款額,按照借款人及共同借款人申請貸款額和本辦法第十條的規定確定。申請貸款額不超過本辦法第十條規定的,以申請貸款額作為貸款額;申請貸款額超過本辦法第十條任何一項規定的,以其中最低限額作為貸款額。
第十二條 每筆公積金貸款期限,應當按照下列規定核定:
(一) 公積金貸款期限到期日,截至到借款人法定退休年齡后的第二年,有共同借款人的,以其中年齡最小的計算;
(二) 借款人申請貸款的期限短于前項規定的,以申請貸款期限為準;借款人申請貸款期限長于前項規定的,按照前項規定核定貸款期限。
第十三條 公積金貸款利率按照中國人民銀行和建設部有關規定執行。貸款期限在1年以內(包括1年)的,按照合同利率執行;貸款期限在1年以上的,還款期內如遇貸款利率調整,于次年1月1日起按調整后的利率執行。

第四章 貸款程序

第十四條 公積金貸款由管理中心委托商業銀行承辦。管理中心委托商業銀行承辦公積金貸款,應當與受委托銀行簽訂書面合同。
第十五條 管理中心應當設立公積金貸款審查委員會(以下簡稱貸審會),貸審會由管理中心負責人及其業務科室負責人并邀請有關金融機構的專家組成。
貸審會的工作規則由管理中心制定。
第十六條 借款申請人申請公積金貸款,應向管理中心委托的銀行或管理中心設立的公積金貸款受理網點提出申請,并提交下列資料:
(一)合法身份證明;
(二)住房公積金繳存證明;
(三)婚姻證明;
(四)穩定的經濟收入證明;
(五)購買住房合同或建造、大修、翻建住房審批手續和合同;
(六)購買住房的首期付款收據或建造、大修、翻建住房的自有資金存款證明;
(七)抵(質)押物清單、權屬證明及處分權人同意抵(質)押證明;抵(質)押物需要評估的,出具有效評估報告。
第十七條 公積金貸款實行分級審批制度。受托銀行或公積金貸款受理網點接到公積金貸款申請資料后,審查申請資料的完整性、真實性與合法性;管理中心的信貸機構對申請資料進行復核,并確定貸款額度、期限、擔保方式等內容;貸審會或管理中心主要負責人對貸款進行審批。
第十八條 準予發放貸款的,管理中心應向受托銀行出具《個人住房公積金貸款委托通知書》。受托銀行應在規定時間內,按照《個人住房公積金貸款委托通知書》的委托內容,與借款人和保證人當面分別簽訂《借款合同》、《抵押合同》或《保證合同》、《質押合同》。
合同簽訂后,受托銀行應在三日內將所貸資金以轉帳方式撥付到位。

第五章 貸款擔保

第十九條 借款申請人申請公積金貸款的,應當提供擔保。
第二十條 公積金貸款的擔保方式有:
(一)保證;
(二)質押。
管理中心應按照防范風險優先的原則,確定每筆公積金貸款擔保方式。
第二十一條 本辦法所稱保證,是指保證人和債權人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔連帶責任的行為。
本辦法所稱保證人,是指經市政府批準依法設立的專門從事個人住房貸款擔保的住房置業擔保公司。
第二十二條 住房擔保公司擔保,是指依法成立的住房擔保公司作為保證人,為借款申請人申請公積金貸款而與貸款人簽訂保證合同,提供連帶責任保證擔保的行為。
第二十三條 借款申請人向住房擔保公司申請提供公積金貸款擔保的,應當將其本人或者第三人的合法房屋依法向貸款人提供抵押反擔保,并按照規定繳納住房擔保服務費。
第二十四條 住房擔保公司為借款申請人提供公積金貸款保證擔保,應當與貸款人簽訂保證合同。
第二十五條 為公積金貸款提供擔保的擔保公司,須與管理中心簽訂協議。
第二十六條 本辦法所稱質押,是指借款人或者第三人不轉移對其房屋的占有,將該動產作為債權的擔保。借款人款優先受償。不履行債務時,債權人有權依法以該房屋折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。
第二十七條 借款人以其動產或者以共有人、第三人的動產作為質物的,應當與貸款人簽訂書面質押合同,并將質物交由貸款人保管。按照規定應當辦理質押登記的,必須辦理登記手續。
借款人還清全部貸款本息后,貸款人應將質物退還借款人或第三人,并辦理退還手續。

第六章 貸款償還

第二十八條 借款人應當按照合同約定的還款方式、還款計劃償還貸款本息。
第二十九條 公積金貸款期限在1年以內的(包括1年),實行到期本息一次性清償的方式;貸款期限在1年以上的,實行按月分期歸還貸款本息的方式。
第三十條 按月分期歸還貸款本息的方式有:
(一)等額本息;
(二)等額本金。
借款人根據還款能力,自主選擇等額本息或等額本金還款方式。
管理中心根據實際,可制定其他還款方式。
第三十一條 借款人應自收到貸款次月起進行還款。
借款人可以按照合同約定每月到受托銀行以現金方式償還貸款本息,也可以委托貸款銀行通過信用卡或儲蓄存折的方式代扣。
第三十二條 借款人還款超過6個月后,可以提前全部或部分償還貸款。
借款人提前償還貸款的,應當向貸款銀行提出申請,貸款銀行應在接到申請的次日,給予借款人是否可以提前償還的答復。
第三十三條 借款人提前全部償還貸款的,應當在償還當期本息的同時,結清剩余貸款本金。
借款人提前部分償還貸款的,應當按照剩余本金和剩余期限重新計算月還款額,并與貸款銀行簽訂新的還款計劃。
第三十四條 借款人在償還貸款期內,按年度可以申請提取住房公積金,用于償還公積金貸款本息。借款人在償還貸款期內有不良逾期記錄的,申請提取的住房公積金,只能用于提前償還貸款。
第三十五條 借款人未按照《借款合同》約定按時足額償還貸款的,應當按照國家有關規定或合同約定計收罰息。

第七章 合同變更和終止

第三十六條 《借款合同》需要變更的,借款人必須向管理中心提出申請,經管理中心審查同意后,由借款人與貸款銀行依法簽訂變更協議。變更協議未簽訂前,原《借款合同》繼續有效。
由住房擔保公司提供保證的《借款合同》發生變更的,《保證合同》應當隨《借款合同》的變更同時變更。
第三十七條 借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的,其財產合法繼承人、受遺贈人、監護人或財產代管人繼續履行借款人簽訂的《借款合同》。
第三十八條 借款人的保證人發生合并、分立或破產的,借款人應當變更保證人并重新辦理擔保手續。
第三十九條 借款人償還全部貸款本息后,貸款人應將抵押物或質物返還抵押人或出質人,《借款合同》同時終止。

第八章 抵押物、質物管理和處置

第四十條 借款人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管,保證其完好無損,不得擅自處置,并隨時接受管理中心和貸款銀行的監督檢查。
第四十一條 借款人設定質物作借款保證的,管理中心和貸款銀行應當對出質人提供的有價證券進行查詢和認證,并將有價證券質押的事實書面告知出具有價證券的金融機構。
質押期間,貸款銀行對質物負有妥善保管的義務;出質人對用作質押的有價證券不得以任何理由掛失。
第四十二條 借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無法定繼承人、受遺贈人,監護人、財產代管人,或其法定繼承人、受遺贈人、監護人、財產代管人拒絕履行《借款合同》的,《借款合同》終止,管理中心和貸款銀行有權依法處置抵押物或質物。
第四十三條 借款人在借款期間不能履行償還貸款義務或者債務履行期屆滿未能清償債務的,在住房擔保公司代為清償債務后,抵押權人變更為住房擔保公司。新的抵押權人可以與抵押人協商以抵押物折價、拍賣、變賣所得價款受償;協商不成的,抵押權人依法可向仲裁機構申請仲裁或向人民法院提起訴訟。
第四十四條 借款人設定抵押物或質物提供反擔保的,適用本辦法第四十條、第四十一條、第四十二條和第四十三條的規定。

第九章 法律責任

第四十五條 管理中心工作人員違反本辦法規定發放公積金貸款的,由其所在單位或上級機關給予警告;造成損失的,應當依法追究責任。
第四十六條 受托銀行或公積金貸款受理網點在辦理公積金貸款手續過程中,因審查資料不嚴格或不面簽各種合同,造成損失的,應當追究當事人的責任。
第四十七條 受托銀行在抵押或質押擔保中,違反本辦法規定對抵押物或質物未做登記,造成損失的,應當依法追究當事人的責任。
第四十八條 借款人弄虛作假騙取貸款的,應當解除合同、不予發放貸款;已經發放貸款的,應當解除合同、提前收回貸款。

第十章 附則

第四十九條 本辦法自發布之日起施行。
第五十條 管理中心依照本辦法制定《濟寧市個人住房公積金貸款管理實施細則》。

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