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《煙臺市個人住房公積金貸款管理暫行辦法》

2012-05-17 12:25:55 來源:煙臺市住房公積金管理中心    人氣:

  第一章 總則

  第一條 為推進我市住房制度改革,支持職工個人購買自用住房,加快住房商品化進程,不斷規范職工住房公積金貸款業務,維護借貸雙方的合法權益,根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《住房公積金管理條例》、《個人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》和省財政廳、中國人民銀行濟南分行、省建委文件(濟銀發[2000)188號)的有關規定,制定本辦法。

 
  第二條 本辦法所稱個人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理條例》規定及時足額繳存住房公積金的借款,在購買自住住房時,以其所購住房或其他具有所有權的財產作為抵押物、有價證券質押,或由第三人為其貸款提供保證并承擔償還本息連帶責任,以住房公積金為資金來源的住房貸款。第三條住房資金管理機構負責住房公積金貸款的審批工作并承擔貸款風險。住房資金管理機構委托承辦房改金融業務的國有銀行(以下簡稱貸款銀行)具體辦理個人住房公積金貸款手續,并按有關規定支付手續費。住房資金管理機構不得自行辦理住房公積金貸款業務。

  第四條 住房資金管理機構應與貸款銀行簽訂辦理住房公積金貸款業務的協議,并規定各自的權利和義務。

  第二章 貸款的條件

  第五條 凡申請住房公積金貸款的借款人,必須是具有完全民事行為能力的自然人,并具備下列條件:

  (一)具有城鎮常住戶口或有效居留身份;

  (二)有相當于購買、建造、維修自住住房費用的20%以上的自籌資金(不含住房公積金);

  (三)有穩定的經濟收入和按期償還貸款本息的能力•;

  (四)職工所在單位或貸款銀行認可的第三人同意為其提供保證方式擔保;

  (五)同意出具有全部產權的房產證作抵押并辦理住房保險,或以有價證券作質押。在住房未竣工交付使用前,借款人未領到房產權證書交給貸款銀行收押的,應由售房單位提供保證方式的擔保;

  (六)借款人單位必須及時足額繳納住房公積金(間斷3個月的不予辦理)。

  第六條 借款人應向住房資金管理機構提供以下材料:

  (一)身份證件(指申請人、配偶及家庭成員的身份證、戶口薄等)復印件2份。

  (二)申請人與售房單位簽訂的合法的購房合同或協議書2份。

  (三)售房單位的售房許可證、營業執照、竣工驗收合格證書復印件各2份。

  (四)抵押物或質押清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明、保證人同意提供保證的書面文件和保證人資信證明正本復印件各1份。

  (五)住房資金管理機構要求的其他證明材料。

  第三章 貸款的程序

  第七條 借款人按本辦法第六條所列證明材料向住房資金管理機構提出申請,并填寫《個人住房公積金貸款申請審批表》。

  第八條 住房資金管理機構對借款人的資信情況進行考察,在15日內作出準予貸款或不準予貸款的決定,并通知申請人和貸款銀行。準予貸款的,申請人接到通知后到貸款銀行辦理以下手續:

  (一)將自籌資金存入借款人在貸款銀行開設的個人存款戶內。

  (二)借款人與貸款銀行簽定《借款合同》、《抵押合同》或《質押合同》、《保證合同》、《保險合同》。

  (三)以住房作抵押的由借款人到房地產管理部門辦理住房抵押登記并到指定的保險公司辦理住房保險。

  第九條 住房資金管理機構根據與貸款銀行簽訂的委托貸款協議,下達《委托發放住房公積金貸款通知書》。

  第十條 貸款銀行按照協議約定的貸款對象、用途、金額、期限、利率、還本付息方式以及住房資金管理機構T達的《委托發放住房公積金貸款通知書》為借款人辦理貸款手續。

  第四章 貸款額度、期限、利率

  第十一條 貸款額度:鑒于目前住房公積金存儲較少的實際情況,貸款額度暫控制在10萬元以內(貸款額度不得超過購房、建房、維修費用的80%以上),以后視住房公積金存儲情況再逐步提高限額。

  第十二條 期限:根據借款人的實際工作年限,住房公積金貸款期限最長為20年。

  第十三條 利率:個人住房公積金貸款利率實行低存低貸的原則,5年以下(含5年)按年利率4.14%,5年以上按4.59%執行(詳見附表)。

  職工住房公積金貸款期限為一年的,實行合同利率,遇利率調整,不分段計息;貸款期限在一年以上的,遇利率調整,于下年初開始,執行新的利率規定。

  第五章 職工個人住房組合貸款

  第十四條 職工住房組合貸款是指個人所申請的住房公積金貸款不足以支付購買住房所需的資金,同時向銀行申請商業性住房貸款, 由貸款銀行為個人同時辦理兩種住房貸款的一種貸款方式,貸款風險按組合比例分攤。

  第十五條 申請組合貸款的借款人必須同時符合住房公積金貸款和商業性住房貸款的條件。

  第十六條 職工住房組合貸款中的商業性貸款額為購房應付款減去個人住房公積金貸款額減去職工購房自籌資金不低于20%部分的余額,組合貸款中兩種貸款期限必須相同。

  第十七條 組合貸款中的住房公積金貸款和商業性貸款分別執行中國人民銀行規定的相應利率。兩種貸款合同由貸款銀行分別簽定。

  貸款銀行按住房公積金貸款和商業性貸款的組合比例分別計算歸還貸款的本息。

  組合貸款的擔保和保險為同一標的物并由借款人一并辦理有關手續。

  第六章 貸款的償還

  第十八條 貸款期限1年以內的(含1年)實行到期一次還本付息,利隨本清;貸款期限在1年以上的,一般采取等額本息還款方式或等額本金還款方式,從貸款發生的次月起由借款人按月償還,借款人需提前還款的需經貸款銀行同意。

  第十九條 還款期間,借款人可于每年11月份憑借款合同支領本人和配偶及其同住家庭成員的住房公積金用于歸還貸款。第二十條 借款人應恪守借款合同約定,按時歸還貸款逾期按中國人民銀行有關規定執行逾期貸款利率。

  第七章 貸款擔保和保險

  第二十一條 組合貸款的借款人應在貸款前一次性辦理抵押和保險手續。借款人用住房作抵押的,必須將住房價值全額用于貸款抵押,抵押額不得超過抵押住房現值的80%。

  采取質押方式的,出質人和質權人必須簽訂書面質押合同,質押率根據有價證券性質控制在70%?90%以內確定。

  采取第三人擔保方式的,擔保人和債權人要簽訂保證合同,保證人必須在貸款銀行存有一定數額的保證金。

  第二十二條 抵押物在抵押期間,借款人不得將抵押物再次抵押、出租、出售和饋贈。對設定的質物在質押期屆未滿前,質權人不得擅自處分。

  第二十三條 借款人以房產作抵押或以有價證券作質押的,抵押、質押期間貸款銀行為抵押、質押物全部權益的第一受益人(用住房公積金貸款的住房資金管理機構為第一受益人)。

  第二十四條 借款人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管,負有維修、保養、保證完好無損的責任,并自覺接受住房資金管理機構和貸款銀行的監督檢查。

  第二十五條 抵押期內,抵押房產遇統一規劃拆遷時,抵押人應事先通知貸款銀行,并將回遷住房按借款合同抵押房屋價值重新辦理抵押。

  第二十六條 《借款合同》自辦質押或抵押登記之日起生效,至借款人還清全部貸款本息日止。

  第二十七條 職工所在單位或貸款銀行認可的第三人為其提供擔保的,擔保方要保證借款人在貸款期間及時足額地歸還貸款本息。

  第二十八條 以房產作為抵押物的,借款人應在合同簽訂之前到貸款銀行認可的保險公司辦理抵押物財產保險,也可委托貸款銀行代辦有關保險手續。保險單應明確貸款銀行為第一收益人,保險期限不得少于貸款期限,投保金額不得少于貸款的全部本息。抵押期內,保險單正本由貸款銀行保管。

  第二十九條 抵押期間,借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險,在保險期內,如發生保險責任范圍以外的毀損,由借款人負全部責任。

  第八章 借款合同的變更和終止

  第三十條 借款合同當事人任何一方,要求解除或變更合同的,必須經合同雙方協商同意,依法簽訂變更協議,在變更協議未簽訂生效之前,原合同繼續有效。

  第三十一條 借款人在還款期限內死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力,其財產合法繼承人繼續履行借款人所簽訂的借款合同。

  第三十二條 保證人失去擔保資格和能力,或發生合并、分立、破產時,借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續。

  第三十三條 抵押人或出質人按合同規定償還全部貸款本息后,抵押物和質物返還抵押人或出質人,借款合同終止。

  第九章 違約與處置

  第三十四條 借款人有下列(一)至(七)項所述情形之一的,住房資金管理機構與貸款銀行有權要求借款人提前償還部分或全部借款。借款人有下列(八)至(十)項所述情形之一的,住房資金管理機構與貸款銀行有權依法處置借款人的抵押物或質物:

  (一) 借款人未按約定歸還貸款本息連續超過3個月或累計超過6個月的;

  (二)借款人提供虛假文件或資料,已經或可能造成貸款損失的;

  (三)未經住房資金管理機構和貸款銀行同意,借款人將低壓房產轉讓、出租、改建、贈與、或重復抵押,造成住房資金管理機構和貸款銀行抵押權喪失的;

  (四)借款人改變貸款用途,挪用貸款的;

  (五)借款人與其他法人或經濟組織簽訂有損住房資金管理機構和貸款銀行權益的合同或協議的;

  (六)借款人在借款期間連續停繳住房公積金3個月以上,并且在接到催繳通知后1個月內仍未恢復正常繳存的;

  (七)保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力,抵押物意外損毀不足以清償貸款本息,質物明顯減少,而借款人未按要求落實新保證或新抵押或質押的;

  (八)借款人不按還款計劃償還貸款本息連續超過6個月或借款期滿未按合同規定償還本息的;

  (九)借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失民事行為能力后,無繼承人、受遺贈人或繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的;

  (十)借款人發生前七項所述情形,但拒絕提前還款的。

  第三十五條 處分抵押物或質物,其價款不足以償還貸款本息的,住房資金管理機構和貸款銀行有權向債務人或保證人追償,其價款超過部分貸款人應退還抵押人或出質人。

  第三十六條 因借款人隱瞞抵押物存在共有、爭議、被查封、被抵押或者已經設定抵押權等情況所產生的法律后果,由借款人承擔責任。

  第三十七條 貸款當事人在履行合同過程中發生糾紛,不能協商解決的,可以向經濟合同仲裁機構申請仲裁,也可以直接向人民法院提起訴訟。

  第十章 附則

  第三十八條 城鎮居民翻修、建造自住住房申請貸款,參照本辦法執行。

  第三十九條 本辦法由中國人民銀行煙臺市中心支行、市財政局、市房委辦負責解釋。

  第四十條 本辦法自發布之日起實施,凡以前有關規定與本辦法不一致的,以本辦法為準。

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