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福建省個人公積金貸款常見問題匯總

2012-04-27 17:47:24 來源:福建省住房公積金管理中心    人氣:

1。問:申請住房公積金貸款需要什么條件?

答:正常繳存住房公積金滿6個月的職工,在購買普通住房住房、自建、翻建或大修自住房屋時,因自有資金不足,可向公積金繳存中心申請公積金貸款。

2。問:公積金貸款金額不足,如何申請公積金組合貸款?

答:公積金組合貸款是指正常繳存住房公積金的職工,在購買自住住房時,因自有資金不足,向住房公積金管理中心申請的住房公積金貸款額度不足時,同時申請商業性配套貸款。公積金組合貸款手續及提供的材料同純公積金貸款。

3.問:公積金貸款與商業性貸款有何區別?

答:主要區別:一是申請機構不同,公積金貸款向公積金繳存中心申請,商業性貸款向商業性銀行申請;二是利率不同,公積金貸款利率較商業性貸款利率低。三是申請條件不同,公積金貸款需為正常繳存公積金的購(建)房者,商業性貸款則無此規定。

4.問:公積金貸款利率如何執行?

答:公積金貸款利率按照中國人民銀行規定的個人住房公積金貸款利率執行。現行利率分兩檔:5年以內(含5年)年利率為3。33%5年以上至30年,年利率為3.87%

當利率調整時,住房公積金貸款期限在1年以內(含1年)的,實行合同利率;貸款期限在1年以上,且在調整日前已發放的貸款,于次年11日開始調整,按相應利率檔次執行新的利率規定。利率的調整,中心不另行通知借款人。

5.問:公積金貸款額度如何確定?最長貸款年限是幾年

答: 公積金貸款額度是根據借款人的資信程度和還款能力,在借款人購買自住住房總價的70%(二手房60%)以內確定,原則上不超過借款人家庭成員退休年齡內實際繳存住房公積金數額的2倍。對夫婦雙方在福州地區繳存住房公積金的家庭,住房公積金貸款最高額度為45萬元;單方繳存的最高額度為35萬元。

貸款期限原則上控制在借款人法定離退休年限順延5年內,最長不超過30年。

6.問:公積金貸款如何辦理?

答:申請公積金貸款程序:一、借款人向公積金中心提出申請,并按要求提供相關材料;二、中心與貸款承辦銀行聯合審批;三、借款人與貸款承辦銀行簽定借款合同;四、辦理抵押登記手續;五、放款;六、借款人按合同約定按月正常還款。

7.問:購買商業房,申請公積金貸款須提供哪些材料?

答:申請公積金貸款需提供以下材料:

一)《福建省直單位職工住房公積金組合貸款申請表》一式二份;

(二)有效購房合同及房屋預告登記證明的原件和復印件;

(三)借款人及其配偶的身份證原件和復印件、戶口薄原件和復印件;

(四)婚姻狀況證明:已婚者提供結婚證書的原件和復印件;離異未再婚者提供離婚證或法院判決書;單身者提供一張一寸近期彩照并面簽未婚聲明書;

(五)借款人及其配偶工作單位人事部門出具的收入證明(必要時須提供稅完稅證明);

(六)借款人及其配偶的住房公積金存折;

(七)銀行現金交款單、購房發票的原件和復印件(若首付為刷卡繳納的,應提供POS單商戶存根聯原件和復印件)。

8。問:購買二手房,申請公積金貸款須提供哪些材料?

答:(一)《福建省直單位職工住房公積金組合貸款申請表》一式二份;

(二)買賣雙方簽訂的有效房地產買賣契約(樣本由市房地產交易所提供);

(三)借款人及其配偶的身份證原件和復印件、戶口薄原件和復印件;

(四)婚姻狀況證明:已婚者提供結婚證書的原件和復印件;離異未再婚者提供離婚證或法院判決書;單身者提供一張一寸近期彩照并面簽未婚聲明書;

(五)借款人及其配偶工作單位人事部門出具的收入證明(必要時須提供稅完稅證明);

(六)借款人及其配偶的住房公積金存折;

(七)房屋評估報告(由中心認可的評估機構提供)

(八)房屋所有權證原件和復印件;

(九)產權人身份證復印件(需經借款人確認

9。問:公積金貸款最高額度是多少?
答:夫婦雙方在福州地區繳存住房公積金的家庭,住房公積金貸款最高額度為45萬元;單方繳存的最高額度為35萬元。

10.問:公積金貸款首付有什么規定?
答:商品房首付金額為所購房屋總價的30%;二手房首付金額為成交價(或評估價,以其較低者為計算標準)的40%

11.問:公積金貸款還款方式有幾種?等額本息和等額本金有何區別?該如何選擇?

答:公積金貸款還款方式有兩種:等額本息、等額本金。等額本息還款法每月還款金額相同,其中利息遞減,本金遞增;等額本金還款法每月償還金額呈逐月遞減,其中本金相等,利息遞減。采用等額本金還貸方式,首月還款金額較大、負擔較重,具體選擇何種還款方式,應根據客戶還款能力及客戶偏好決定。它們的計算原理相同,主要區別在于:

  1).占用資金的時間價值不同:等額本金還款法,開始多還本金,越往后所占公積金本金越少,因而所產生的利息也少;等額本息還款法,開始還的貸款本金較少,占用資金相對也較多,所以利息也會相應增加。

  2)。利息總額不同:在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下,等額本金還款法的利息總額要少于等額本息還款法。

  3).還款前幾年的利息、本金比例不同:等額本息還款法,前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時高達90%左右);等額本金還款法的本金平攤到每一次,利息借一天算一天,所以二者的比例最高時也就各占50%左右。

  4).還款前后期的壓力不同:等額本息還款法,每月的還款金額數是一樣的,所以在收支和物價基本不變的情況下,每次的還款壓力是一樣的;等額本金還款法,每次還款的本金一樣,但利息是由多到少、依次遞減,同等情況下,前期的壓力要比后期重。

  5).適用群體不同:等額本息還款法,由于月還款額相同,計算簡單,適用于在整個貸款期內家庭收入有穩定來源的貸款戶,如國家機關、科研、教學單位人員等;等額本金還款法,每月的償還額逐月減少,較適合于已經有一定積蓄,但預期收入可能逐漸減少的借款人,如中老年職工家庭,其現有一定積蓄,但今后隨著退休臨近收入將遞減。而購房首付款額度較高,又急于裝修的家庭不適合該方法。

 

12.問:兩個人還未結婚,都有繳存公積金。如果想共同貸款買房,能否同時申請公積金貸款?房產證上是否要兩個人的名字?

答:倆人均為購房人,可共同申請貸款,但公積金貸款最高額度為35萬元。

13。問:如果已經使用商業貸款購房,現在能否轉為公積金貸款呢?
答:不能,目前福州未開辦轉按揭貸款業務。

14。問: 公積金從外中心轉入,在貴中心公積金繳存時間不足6個月能否申請貸款?
答:繳存時間不足6個月,但之前在其他“中心”已正常繳存公積金的,那么在其他“中心”所繳存的時間可予以追認,累計連續繳存時間滿6個月,即可申請貸款。

15.問:由于單位原因未及時繳存公積金,造成繳存時間未滿6個月,能否申請公積金貸款?

答:單位因各種原因欠繳某一職工住房公積金的,必須一次性補繳該職工住房公積金至申請貸款當月,該職工才能申請住房公積金貸款。如屬于單位集體欠繳的情況,必須一次性補繳該單位全部職工住房公積金至申請貸款當月,該單位職工才能申請住房公積金貸款。

16。問:裝修能否申請公積金貸款?
答:依據《公積金條例》有關規定,住房裝修不能申請公積金貸款。

17。問:影響公積金貸款額度的因素有哪些?
答:公積金貸款額度與個人的月公積金繳存額、年齡、家庭月收入、購房總價以及個人信用記錄等因素均有關。

18。問:已申請過公積金貸款,未結清,可否再次申請公積金貸款?
答:在未結清貸款前不能再次申請公積金貸款。

19.問:公積金貸款審批額度不夠,能否同時申請商業性貸款。
答:如果借款人公積金貸款審批額度不夠,在家庭收入足夠還款時,貸款銀行將配套相應的商業性貸款。

20.問:公積金貸款從申請辦理到放款需要多長時間

答:正常情況下商品房大約需要30個工作日,二手房大約40個工作日(其中7個工作日為審核、決定是否貸款時間,其他時間為簽訂合同、到福州市房地產交易登記中心辦理抵押、發放貸款)。

21.問:辦理公積金貸款可否委托他人辦理?
答:可以,但必須到公證處辦理委托公證。

22。問:產權共有權人與共同借款人的區別?

答:產權共有權人不一定是共同借款人,只有參與還款的產權共有權人才是共同借款人,配偶為法定共同借款人。

23.問:哪類商品房為別墅?別墅能否申請公積金貸款?
答:別墅是指建設項目審批部門立項審批時確定為別墅的房屋。別墅屬高級住房,不能申請公積金貸款。

24.問:夫妻一方已申請公積金貸款未還清,能否以另一方名義再次申請公積金貸款?
答:不能,一個家庭在同一時間只能申請一次公積金貸款。

25.問:樓盤封頂前能否申請公積金貸款?
答:不能,樓盤封頂后,才能申請辦理公積金貸款。

26.問:開發商樓盤未報備,能不能申請公積金貸款?

答:不能。

27。問:申請住房公積金貸款能否用現有住房做抵押?
答:不能,貸款需用所購房產做抵押。期房需是中心簽約樓盤。

28.問:月繳存額是指個人月繳存額,還是單位和個人繳存的總和?

答:月繳存額為公司和個人繳存的總和(不含住房補貼)。

29.問:開發商如果資不抵債,購房人何時才能公積金貸款?
答:如果開發商資不抵債,開發階段不能申請公積金貸款,因為資不抵債的開發商不具備階段性擔保的能力。必須等到該住房竣工交付使用且在當地房地產交易部門辦理產權總登記后,才能申請貸款。

30。問:如果貸款審批金額不夠,那么剩余款項應在何時交清?
答:剩余款項應在貸款發放前交清。

31.問:申請的二手房房屋總價是以評估機構的評估金額還是以合同交易的實際金額來計算?

答:以評估機構的評估金額與合同交易的實際金額較低者為準。

32.問:辦理公積金貸款需要交哪些費用,是否必須辦理房屋保險?
答:目前辦理公積金貸款,需繳納房屋抵押登記費,該費用由當地房地產交易中心收取。房屋保險由個人自愿辦理,不強制。

33。問:住房公積金的最高貸款額度是全省統一還是各地市自定?

答:住房公積金的最高貸款額度由各地市自行規定。

34。問:申請公積金貸款時,夫妻雙方須同時到公積金中心嗎?

答: 夫妻雙方在貸款申請表上簽字并按手印后,可由其中一人向中心報送材料,但簽訂借款合同時,夫妻雙方必須當面簽字。

35.問:夫妻一方不作為共同借款人可以嗎?

答:不可以。配偶是自然的共同借款人。

36.問:請問提前部分還貸后,剩余的本金如何計算利息?

答復:提前部分還貸后,貸款銀行將根據貸款余額、貸款期限和還貸方式重新確定每月還貸款(含本金、利息)。

37.問:沒有戶口簿,可否到派出所開戶籍證明?

答: 可以。

38。問:已離婚,但離婚證丟失,須提供什么證明?

答:可提供民事調解書及法院通知民事調解書已生效的文書。

39。問:買拆遷安置房可不可以申請公積金
答:由于福州市房地產交易中心不受理安置房貸款的抵押登記,所以目前安置房仍不能申請公積金貸款。

40.問:沒有通過中介,個人可以直接辦理二手房貸款嗎?
答:可以。

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